前头就说说车险这玩意儿，别整那些虚头巴脑的理论，直接拿着你的车去查查，哪样出钱多，哪样出钱少，那才是真话。 老司机们可能认定买全责险就完了，实际上那样忒便宜了。

比如你一年开十次，每次坐个四十公里的小车，全责险一年也就一百多块钱。可你要是坐着五十公里以上的大客车跑长途，要么开个大 SUV 去远行，这保险费立马就翻倍了。并且，全责险只赔别人撞了你，要是你是自己开车，撞到了别人要么重大责任事故，全责险根本不管，你得自己掏腰包，这点钱不少。

故此，除了全责险，还得加上第三者责任险，这才是主流配置，一年得两三百起步，把人腿断了要么家产赔个遍，保险公司才敢认。 大量人当作买了三者险就万事大吉了，实际上不然。理赔的时候有个“自偿率”的难题，这可不是闹着玩的。

要是一场车祸，别人出了十万块，你自保的险能赔多少？要是这一批人全是你车上的乘客，那赔得就少；要是你车全责，还得一并赔车上人，那赔得就更多。有个数据表明，第三者责任险平均赔付率能到 30%-40%，这意味着你一年得交上两三千块钱，才能顶住一场中型事故。

要是你去查你名下所有车辆的车险，你会发现，开豪车的人往往买的是百万三者险，就连更高，出于万一撞死人要么砸烂周围几百栋楼，钱多得像流水。 除了三者险，目前有些车主会搞错商业险和交强险的区别。交强险是国家规定的最低标准，你自己选的。

实际上你买商业意外险的时候，要注意别买错条款。

比如有些商业险只赔“意外医疗”，不赔误工费、住院营养费，还得看有没有约定社保，有些还得是职工医保才认。

还有那个“特殊缘由免责”条款，买了保险后，自己摔倒、醉酒、酒驾、自杀自残这些，保险公司一律不赔。

那会儿有个案例，老王买了商业意外险，结局自己摔断了腿，保险公司出于归于“自己疏忽害得”直接拒赔，老王还得自己去医院。

故此，买商业险之前，一定要确认清楚你的情况，有没有这些免责项，免了再临时加钱买，那钱根本花不出去。 再说说车损险和玻璃单独破碎险，这两样是目前的标配。车损险目前越来越全了，涵盖了因火灾、碰撞、玻璃爆裂等造成的自己车损失。

那会儿有些车损险只赔碰撞，目前根本都包含自然损耗和堆码碰撞了。

要是车开了几年，认定车身有点锈，怕再磕碰，不如买个划痕险，一年才一百多块，专门赔那些深到看不见的划痕。而玻璃单独破碎险，就是专门赔前挡风玻璃、侧窗这些出于自己吓到了自己，要么被石子划破的，不需求警察到场，大量保险公司就连赞成走无责理赔。 还有一个好办被忽略的，就是不计免赔率特约条款。

这个没啥，就是省点钱。

每次交车厘子要么车厘子，保险公司都要收你 10% 的免赔额。

要是买了“不计免赔率”，这个 10% 就全免了。一年省个几十块钱？不多吧？但省几十块还不够买个平安，万一车子真出大事故，省了不用自己掏几万的医疗费，这账算下来实在值。 最终说几句心里话，买车保险别光看保费高低，要看责任覆盖广不广。有些车标小得离谱，比如那辆那会儿挺火的“丑小鸭”车，保险全责才一千出头。但这车刚从报废车抬下来，全是水泡和火烧痕迹，买了保险还能开吗？别图便宜，保险第一。 总而言之，保险这东西，买得越多，兜底得越牢。别等车坏了找保险公司，那时候心疼的是真肉疼。找个靠谱的车企，找个专业的人帮你算算账，把险种配齐了，心里那块石头就落了。

毕竟，车是个人用，保险也是，既要对得起自己，也要对得起那辆代步车。